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保険記事

第85回 生命保険 ~目的にあわせた加入で節約する

 生命保険には定期保険(掛け捨てタイプ)と終身保険(積み立てタイプ)があります。詳しく分ければもっと多くの種類があるのですが、今回はこの2つのタイプを上手く利用して保険料を節約する方法をご紹介します。
 生命保険は誰もが必要ですが、人それぞれ必要な目的、期間は違います。目的は色々ありますが、代表的なものとしては;

• 残された家族の為に
• ローンの返済の為に
• 子供が独立するまでの保障
• 葬儀費用の為
• 相続税対策の為
• ビジネスの為
• リタイヤ後にそなえて貯蓄

 これら以外にも理由は考えられますが、各目的毎に必要な期間は異なります。

例えば以下のような例で考えてみましょう。

目的 期間
ローンの返済     20年
子供が独立するまで  14年
葬儀費用 一生
相続税対策 一生
家族の為 一生
老後の貯蓄の為 一生

 上記の全ての目的を満たす為に、$1,000,000の生命保険が必要だと仮定します。
その$1,000,000の保障をすべて終身保険で加入すると大変高額な保険料となります。あまりにも高額な為に、必要金額よりも低い金額で妥協して加入している人もいると思います。
 生命保険は一本で全ての条件を満たす必要はありません。何本でも加入できますので、上手く組み合わせて加入すると大きな節約となります。上記の例で、ローンの返済と子供の為に$500,000.、生涯継続する保険を$500,000と2つに分けて考えて見ましょう。
その場合、20年間の定期保険で$500,000.、終身保険で$500,000.の2つの保険で上記の目的の全てが満たされます。更に、保険の掛け金は、終身保険で一本で加入する時に比べてかなり割安となります。35歳男性、優良健康体の場合で計算すると、保険料金は約半額となります。
 生命保険は、若い時、健康な時に加入するのがお得です。まだ加入されてない方は是非ご検討下さい。